Asegúrate de Que en Tu Hogar Esté Cubierto Todo lo Que Te Importa

Una casa es la inversión más grande que la mayoría de las personas hace en su vida. Dos de cada tres hogares en los EE. UU. tienen seguro insuficiente. La cantidad promedio de seguros insuficientes es de un 22%, aunque algunos hogares tienen un 60% o más. Esto significa que millones de propietarios de viviendas en los EE. UU. tienen riesgo de pérdidas económicas importantes si un desastre afectara su hogar. Los propietarios de viviendas que están en estas situaciones desafortunadas deben afrontar decenas de miles de dólares en gastos inesperados para reconstruir sus casas. Muchos de estos propietarios de viviendas no pueden, por cuestiones económicas, volver a construir una casa como la que tenían antes de su pérdida.

¿Qué es el costo de reconstrucción?

El costo de reconstrucción es lo que costaría reconstruir tu casa desde los cimientos con materiales de una clase y una calidad similares.

El costo de reconstrucción ¿es lo mismo que el valor de mercado?

No. Los costos de reconstrucción de tu hogar pueden diferir mucho con respecto al valor de mercado, en particular, para las casas antiguas. El valor de mercado es lo que un comprador pagaría por tu casa, incluido el lote. La ubicación es un factor importante al determinar el valor de mercado. Los propietarios de viviendas no deberían asumir que una cobertura similar al saldo de su hipoteca es suficiente para reconstruir su hogar. El monto del seguro que compras debería estar basado en los costos de reconstrucción, no en el precio de venta o de compra de tu casa.

¿Cuáles son algunos de los factores que afectan los costos de reconstrucción?

  • El acceso a tu vivienda está limitado por árboles, parques, otras casas y cercos. A veces, cambios en el código de construcción que se realizan después del inicio de la construcción.
  • La inflación suele ser mayor para los materiales de construcción que para otros productos. Las casas antiguas necesitan materiales poco comunes, cuya ubicación o imitación puede ser costosa.
  • En una reconstrucción parcial, también hay un costo extra por hacer coincidir y alinear la parte no dañada con la parte reconstruida de la estructura.
  • En casos de pérdida parcial, la extracción de contenidos no dañados para ponerlos en otro lugar y protegerlos.
  • Los nuevos constructores de casas programan su trabajo para una temporada de construcción y trabajan de una manera más eficiente con un enfoque tipo línea de producción, el cual ahorra costos de mano de obra y de materiales. Tu reconstrucción sería un trabajo personalizado para ellos.
  • Hay más contratistas de construcciones nuevas que contratistas de reconstrucción. Con una tarea más sencilla al construir una casa y una mayor cantidad de mano de obra, los contratistas de construcciones nuevas cobran mucho menos por un trabajo que un contratista de reconstrucción.
  • Si el daño a la casa es ocasionado por una catástrofe, o al mismo tiempo que una catástrofe, el aumento en la demanda hace que suba el precio de mano de obra y materiales para toda la construcción.
  • Costos extra por quitar materiales dañados o por retirar materiales de demolición y escombros.
  • Reparar una casa parcialmente dañada suele implicar un trabajo de arriba hacia abajo, mientras que una construcción nueva suele ser desde el suelo hacia arriba.

Asegúrate de proteger las mejoras de tu vivienda

¿Recuerdas cuando modificaste tu baño principal? ¿O tal vez agregaste una nueva terraza? Y no olvides la remodelación de la cocina. En los últimos años, millones de estadounidenses han aprovechado las tarifas de bajo interés y la refinanciación de hipotecas para modernizar sus casas. Según un estudio, casi el 40% de quienes hicieron una remodelación importante en sus casas no actualizaron su seguro de vivienda o no estaban seguros de haberlo hecho.

Para estar mejor protegido, informa a tu agente si remodelaste o si realizaste mejoras en tu casa. Lo mejor es comunicarte con tu agente antes o poco después de haber comenzado una renovación en vez de esperar a que la obra esté completa.

Cubre tus pertenencias personales también

La mayoría de las pólizas sólo cubren el valor actual de las pertenencias personales, como ropa, muebles y electrodomésticos. Por ejemplo, el valor actual de un televisor de 5 años es menor que su precio de compra original. El valor actual no será suficiente para cubrir el costo de reposición de artículos nuevos. Deberías considerar comprar una cobertura opcional de costo de reposición para tus pertenencias personales, de manera que tus pertenencias dañadas o robadas se puedan reemplazar por unas nuevas. Después de todo, ¿no preferirías reemplazar ese televisor de 5 años dañado por un rayo por un televisor nuevo?

¿Qué debo de hacer después de un accidente?

Si tienes un accidente, primero asegúrate de que nadie en el auto está herido. Luego, revisa a los pasajeros del otro vehículo o, si es necesario, asegúrate de que no haya peatones heridos.

Luego, considera los siguientes cinco pasos:

  1. Mantente en la escena del accidente. Si te vas, puedes recibir infracciones o multas adicionales.
  2. Llama al 911 o a la policía tan pronto como sea posible. Ellos enviarán personal médico y un agente de policía de inmediato al lugar del accidente. Espera hasta que la policía complete un informe del accidente.
  3. Si estás en una carretera concurrida, quédate en el auto y espera a la policía o la ambulancia. Es peligroso que los pasajeros se queden al costado de una calle concurrida.
  4. No discutas ni pelees con el otro conductor. Simplemente, intercambia información de contacto y de seguro. Si es posible, también consigue los nombres y los números telefónicos de los testigos.
  5. Llama a tu proveedor de seguro para presentar el reclamo. Tu agente te pedirá que envíes cualquier papel que recibas en relación con el accidente y te dará instrucciones sobre dónde puedes hacer reparar tu auto.

Sigue Estos Consejos de Seguridad al Manejar para Evitar Accidentes

Ya sea que estés conduciendo solo o con pasajeros, la seguridad debería ser siempre tu principal preocupación. Con más distracciones que nunca, es crucial que los conductores conozcan los aspectos básicos de conducir con seguridad y que los pongan en práctica cada vez que estén detrás del volante. Aquí te presentamos algunos consejos de seguridad en el auto para que sigas en la carretera.

Consejos de seguridad al manejar

  • No permitas que los niños peleen o salten en el auto (deberían estar en sus asientos con el cinturón abrochado en todo momento). Un golpe accidental o demasiado ruido pueden hacer que te desconcentres fácilmente y dejes de conducir bien.
  • Los teléfonos celulares también pueden hacer que pierdas la concentración en lo que debes hacer: llegar sin inconvenientes a tu destino. Más información acerca de los pocos informes de la participación de teléfonos celulares en accidentes de auto fatales en el blog de Nationwide: In the Nation.
  • Evita conducir cuando estás cansado. Ten en cuenta que algunos medicamentos pueden provocar somnolencia y hacer que conducir un vehículo sea peligroso. Obtén los detalles completos sobre manejar con sueño.
  • Siempre ten cuidado al cambiar de carril. Atravesarte frente a alguien, cambiar de carril demasiado rápido o no usar las señales puede ocasionar un accidente o molestar a otros conductores.
  • Toma precauciones adicionales al conducir en temporada de venados.

Asegúrate de Conocer las Leyes de Seguro de Auto en Tu Estado

Las leyes de seguro de auto varían según el estado, pero todos los estados tienen requisitos que incluyen algún tipo de seguro de auto o prueba de responsabilidad financiera. Si bien puede parecer un gasto extra, un seguro de auto protege a tu familia, a ti y a tu vehículo si tienes un accidente o si tu vehículo se daña.

Existen varios factores, incluido tu historial de manejo y de seguro, que afectan el tipo de póliza de seguro que puedes tener. Si tienes un historial de manejo sin infracciones y tuviste un seguro en el pasado, es muy probable que seas elegible para una cobertura de auto estándar. Generalmente, si has tenido un lapso en la cobertura del seguro o no tienes un buen historial de manejo, también puedes ser elegible para un seguro de auto. Este tipo de seguro se conoce como seguro de auto no estándar.

Las leyes de seguro del estado puede requerir algún nivel de estas coberturas de seguro.
Responsabilidad legal por daños corporales
El seguro de responsabilidad se aplica a daños que tú, el conductor designado o el asegurado, ocasionas a otra persona. Tu y los miembros de tu familia incluidos en la póliza también deberían estar cubiertos cuando manejan el auto de otra persona con su permiso.

Pagos médicos o protección contra daños personales (PIP)
Las leyes de seguro del estado generalmente requieren una cobertura médica que pague el tratamiento de lesiones sufridas por el conductor y los pasajeros del auto del asegurado. La PIP puede cubrir pagos médicos, salarios perdidos y el costo de servicios de reposición, que suelen ser responsabilidad de la persona que se haya lesionado en un accidente automovilístico y los costos de funeral.

Responsabilidad legal por daños a la propiedad
Esta cobertura paga los daños que tú (o quien conduzca el auto con tu autorización) puedas ocasionar a la propiedad de otros. Además del daño del vehículo, también puede incluir daños a farolas, postes telefónicos, cercos, edificios u otras estructuras que choque tu auto.

Cobertura por colisión
Puedes estar cubierto por el seguro de colisión en el caso de que tu auto se dañe por una colisión con otro vehículo u objeto, o en el caso de que el vehículo se vuelque. La cobertura de colisión también puede cubrir daños ocasionados por baches.

Cobertura aparte de colisión
Una póliza de seguro integral de auto puede puede reembolsarte por la pérdida a causa de robo o daño no generado por una colisión, como incendio, objetos caídos, terremotos, vendavales, granizo, inundaciones, vandalismo o contacto con animales.

Los estados no requieren que compres una cobertura integral o de colisión; sin embargo, si tienes un préstamo para auto, tu prestamista puede insistir en que lo tengas hasta que pagues el préstamo.

Cobertura contra conductores sin seguro y con seguro insuficiente
Esta cobertura puede rembolsarte a ti, a un familiar o a un conductor designado, si alguno es chocado por un conductor sin registro o uno que se da a la fuga.

La cobertura contra conductores con seguro insuficiente entra en juego cuando un conductor responsable de un accidente no tiene suficiente seguro para pagar su pérdida total. Esta cobertura también puede protegerte si eres atropellado como peatón